Jak zadbać o finanse w jednoosobowej działalności?

Gru 15, 2019 | Prowadzenie firmy

Jednym z największych wyzwań początkujących przedsiębiorców jest znalezienie balansu pomiędzy życiem osobistym i pracą, a co za tym idzie – również rozdzielenie finansów firmowych od prywatnych.

Brak wyraźnej granicy między nimi powoduje, że właściciel działalności tak naprawdę nie wie, ile pieniędzy posiada, ile zarabia i wydaje, a dodatkowo często dysponuje środkami, które de facto nie należą do niego.

Dziś odpowiadam na pytanie, jak temu zapobiec i jak zadbać o finanse w małej firmie.

 

Konto firmowe – tak czy nie?

Posiadanie oddzielnego rachunku firmowego to nie tylko duża wygoda, ale też najczęściej jedyne w pełni legalne rozwiązanie, jeśli weźmie się pod uwagę fakt, iż większość banków nie zezwala na wykorzystywanie konta osobistego na potrzeby działalności gospodarczej.

Ponadto każdy przedsiębiorca (np. zamawiający u nas usługę) ma prawo skorzystać z mechanizmu „split payment” (podzielonej płatności) i jeżeli nie będziemy posiadali rachunku firmowego, to płatność nie zostanie sfinalizowana. W praktyce oznacza to tyle, że choć prawo nie nakłada na przedsiębiorcach obowiązku posiadania rachunku firmowego, to w rzeczywistości trzeba je mieć.

Oddzielne konto dla działalności gospodarczej jest jednak rozwiązaniem na tyle wygodnym, że nie ma sensu długo się nad jego założeniem zastanawiać. Obecnie na rynku usług bankowych konkurencja jest tak duża, że większość instytucji oferuje bezpłatne prowadzenie konta oraz szereg usług dodatkowych, takich jak programy do faktur, zwroty za transakcje, premie czy zniżki na leasing.

Dodatkowo posiadanie oddzielnego konta pozwala na czytelne oddzielenie finansów prywatnych od firmowych i może okazać się niezbędne przy staraniach o kredyt na rozwój działalności.

Zarządzanie budżetem w małej firmie

Jeżeli chcemy zachować pełną kontrolę nad finansami, warto wypracować kilka przydatnych nawyków, takich jak:

  • Planowanie budżetu z wyprzedzeniem i zakładanie z góry, ile pieniędzy potrzebujemy na stałe opłaty związane z prowadzeniem działalności (takie jak ZUS, księgowość czy oprogramowanie) oraz na budowanie oszczędności.
  • Wypłacanie sobie wynagrodzenia i przelewanie go na konto osobiste – tak, by nie sięgać spontanicznie po środki firmowe na prywatne zachcianki.
  • Korzystanie z subkonta oszczędnościowego i przelewanie na nie środków potrzebnych na opłacenie VAT i PIT – natychmiast po otrzymaniu płatności np. za wykonaną usługę. To pozwoli na uniknięcie wydawania pieniędzy, które w niedługim czasie i tak będziemy musieli przesłać do Urzędu Skarbowego. Ewentualne nadwyżki, wynikające z ponoszenia kosztów działalności, warto dalej gromadzić na koncie oszczędnościowym, by posiadać środki na potrzeby inwestycji i rozwoju oraz na tzw. „czarną godzinę” i momenty przestoju w działalności.
  • Pilnowanie terminów płatności w celu uniknięcia karnych odsetek i nieprzyjemności związanych z zaległościami.

    Tych kilka rad powinno wystarczyć początkującemu przedsiębiorcy, który chciałby zapanować nad finansami firmowymi i w pełni kontrolować wpływy, wydatki oraz przyszłość finansową – swoją i swojej firmy.

    Dlaczego warto założyć firmę?

    Jesteś freelancerem i przytłacza Cię liczba umów do podpisania z kolejnymi zleceniodawcami? A może jesteś świetnym fachowcem i masz poczucie, że etat Cię ogranicza? Czujesz, że pora zrobić duży krok naprzód i rozwinąć skrzydła? Niewykluczone, że rozwiązaniem Twoich...

    Jak zdobyć dofinansowanie dla firmy?

    Wiele osób decydujących się na założenie jednoosobowej działalności gospodarczej zastanawia się nad sposobami pozyskiwania środków na start. Inne – prowadzące biznes już jakiś czas – poszukują z kolei wsparcia w rozwoju swojej firmy. W naszym kraju od lat funkcjonują...

    Optymalizacja podatkowa – jak płacić niższe podatki?

    „W jaki sposób uniknąć płacenia podatków?”, „Co zrobić, żeby podatki były jak najniższe?”, „Czy podatków można nie płacić wcale?” – oto jedne z pytań, które księgowe otrzymują regularnie – zarówno od początkujących przedsiębiorców, jak i tych bardziej doświadczonych....

    Jak zorganizować pracę z domu?

      Praca zdalna to temat doskonale znany freelancerom oraz osobom prowadzącym jednoosobowe działalności gospodarcze. W ostatnim czasie temat ten stał się bliski także wielu polskim pracownikom, którzy zmuszeni byli przenieść się z obowiązkami zawodowymi do...

    5 błędów początkujących przedsiębiorców

      Zakładasz firmę i wypełnia Cię entuzjazm. Oczami wyobraźni widzisz siebie jako właściciela prężnie działającego biznesu – chwalisz się wizytówkami, dopieszczasz stronę internetową, myślisz o sobie jako o przedsiębiorcy, który może zawojować świat (albo...

    Jak zmienić formę opodatkowania w 2020 roku?

    Prowadzisz firmę i chciałbyś zmienić formę opodatkowania w roku 2020? Masz czas do 20 lutego! Jedną z decyzji, jaką musimy podjąć w momencie zakładania działalności gospodarczej jest wybranie formy opodatkowania. Do wyboru mamy: opodatkowanie na zasadach ogólnych...

    Jak założyć jednoosobową działalność gospodarczą?

    Choć jeszcze kilka lat temu zakładanie firmy w Polsce kojarzyło się ze staniem w kolejkach i wypełnianiem stosów papierów, obecne rozwiązania mocno upraszczają sprawę i tak naprawdę zdecydowaną większość formalności załatwimy drogą internetową. Jeżeli myślisz o...

    Czym różni się przychód od dochodu?

    Jaka jest różnica między przychodem a dochodem – jak się okazuje, to zagadnienie sprawia problem wielu osobom, również prowadzącym działalność gospodarczą, które mylą oba te pojęcia lub stosują je zamiennie, uważając za tożsame. W rzeczywistości różnica między nimi...

    NIP na paragonie od 1 stycznia 2020 r.

          Zakaz wystawiania faktur do paragonów bez NIP od 1 stycznia 2020 r.    Od 01.01.2020 r., w przypadku sprzedaży zarejestrowanej na kasie fiskalnej, fakturę na rzecz podatnika (firmy) można wystawić wyłącznie, jeżeli paragon potwierdzający...

    Jak przechowywać dokumenty firmowe?

    Dokumentacja firmowa i jej odpowiednie przechowywanie to nie byle jaka kwestia. Prawo wymaga od nas, byśmy przez konkretny okres czasu składowali wszystkie niezbędne dokumenty. Na początku działalności wydaje się, że wystarczą na to jeden czy dwa segregatory, ale z...

    Samodzielnie czy z biurem – jak prowadzić księgowość?

      Każda osoba zakładająca działalność gospodarczą staje przed tymi samymi dylematami, co inni – jaką formę opodatkowania wybrać, czy i gdzie założyć konto firmowe, w których miejscach się reklamować itd. Nie mniej istotną kwestią pozostaje jednak to, w jaki...

    Biała lista podatników VAT – co trzeba wiedzieć

      Od 1 września 2019 r. funkcjonuje tzw. biała lista podatników VAT. Można ją znaleźć pod adresem: https://www.podatki.gov.pl/wykaz-podatnikow-vat-wyszukiwarka/   Baza ta informuje m. in. czy dany podatnik jest zarejestrowany do VAT, jeśli nie, to z jakiego...

    Biuro rachunkowe – ceny

    W końcu jest! Moja własna, wymarzona firma.   Czy nie takie radosne myśli krążyły Ci po głowie w dniu, kiedy dopełniłeś wszystkich formalności związanych z rejestracją firmy? Też tak miałam. Zawsze będę pamiętać początki mojej działalności. Różni nas tylko jedno....

    Kontrahent nie płaci? Odzyskaj zapłacony VAT!

    Procedura odzyskiwania VAT od faktur sprzedaży, które nie zostały opłacone przez naszych kontrahentów nie jest niczym nowym. To tzw „ulga na złe długi”. Z początkiem 2019 roku weszły jednak w życie zmiany, które ułatwią korzystanie z ulgi w praktyce. Jak więc wygląda...

    Wypłata wynagrodzenia na rachunek bankowy

    Od stycznia 2019 r. zmieniają się zasady wypłaty wynagrodzenia za pracę. Podstawową formą wypłaty wynagrodzenia będzie przelew na rachunek bankowy. Wypłata w formie gotówkowej będzie możliwa tylko wtedy, gdy pracownik złoży pisemny wniosek w tej sprawie. Do 21...

    Niższy ZUS dla małych firm

    Od 1 stycznia 2019 roku część małych firm będzie mogła skorzystać z możliwości opłacania niższych składek ZUS. Ich wysokość nie będzie już ustalona ryczałtowo, będzie zależała od przychodu firmy.   Kto będzie mógł skorzystać z nowego rozwiązania? Ustawa dotyczy...

    Od 01.2018 tylko jeden przelew do ZUS

    Od 1 stycznia 2018 r. każdy przedsiębiorca będzie dokonywał płatności z tytułu wszystkich należnych składek na jeden indywidualny numer rachunku. Płatność będzie dokonywana standardowym poleceniem przelewu. Nie będzie już potrzeby podawania wielu informacji...

    Ulga na dziecko 2014 – zmiany

    Roczna ulga podatkowa na dzieci funkcjonuje w Polsce już od jakiegoś czasu, dotąd jednak wiązało się z nią pewne ograniczenie. Mianowicie osoby uzyskujące na tyle nieduże dochody, że ich roczny podatek był niższy niż przysługująca im ulga na dziecko, nie miały...